Durante el proceso de due diligence, Debitum exige a cada socio de la plataforma que proporcione garantías adicionales para nuestros inversores o que acepte determinados covenants. El incumplimiento de estos covenants puede dar lugar a la terminación del acuerdo de colaboración.
Actualmente existen seis tipos principales de garantías y covenants en nuestra plataforma:
Buyback obligation: El equipo de riesgo de Debitum somete a cada socio a una prueba de estrés para evaluar su capacidad de cumplir obligaciones si aumentan repentinamente los impagos. En base a ello, se establece para cada socio un límite máximo de inversión acorde con su capacidad de ejecutar la Buyback Obligation. Esta obligación forma parte del acuerdo de colaboración.
Advanced buyback obligation: Algunos socios aceptan condiciones más estrictas que el buyback estándar, por ejemplo, activadores de recompra más tempranos, ratios mínimos Loan-to-Value (LTV) o garantías de terceros. Suele usarse con socios con historial más corto.
Ratios: El equipo de riesgo de Debitum establece umbrales de rendimiento financiero u operativo que el socio debe cumplir. Covenants habituales: debt-to-equity, defaulted-loans ratio y equity-to-portfolio ratio.
Reserve fund: Algunos socios crean un fondo de reserva y realizan aportaciones periódicas para cubrir impagos futuros inesperados u obligaciones financieras. El tamaño del fondo suele estar vinculado al volumen de inversión del socio en la plataforma.
Pledge: Una parte de la cartera de préstamos del socio se pignora como garantía específicamente para inversiones a través de Debitum. Esta cartera pignorada permanece en los libros del socio, pero no puede pignorarse ni venderse a terceros. Los ingresos de dicha cartera pueden usarse para compensar pérdidas potenciales de los inversores de Debitum.
Surety: Una persona o empresa (a menudo directivos o holdings) asume la responsabilidad legal por las deudas o la conducta del socio.